1992年1月开始建立职工养老保险制度，当时本人在无锡市一家国企工作。这意味着要拿出工资的一部分存起来将来退休了作为退休工资（那时候没有养老金的说法），第一年个人只需交6.26元/月，现在看来不可想象。到了5年后的1997年，增加到了32.3元/月；再到2001年，上升到了53.1元/月。

个人养老金怎么参加？参加了有什么好处呢？让我们一起来看看。

个人养老金制度是一项全新的制度，实施涉及的部门多、环节也多，人社部在制定政策过程中，特别注重操作的简便性和实效性，政策研究论证是充分的、全面的，政策体现出来的形式对参加人来说，是简便的、更有实效的。

个人养老金制度的最大特点是个人自愿参加，为了方便参加人轻易熟悉政策、轻松上手操作，在政策制定过程中特别注重参加的便捷性和实效性。

一、个人养老金怎么参加？

1、参加条件

其中在职人员不论是什么样的就业形态，即不论是单位就业人员还是灵活就业人员，不受就业地域、户籍限制，只要个人自愿都可以公平参加这个制度，跨省跨地域流动时，个人的权益都不受影响。

2、参加方式

参加人自主决定是全程参加还是部分年度参加，在缴费额和缴费方式上，起步阶段只要不超过年度缴费上限1.2万元，参加人可以自主决定缴多少，本年度内既可以一次性缴也可以分次缴。

3、怎么开户

按照制度设计，参加个人养老金需要开设两个账户：一个是在信息平台建立个人养老金账户，用于信息记录、查询和服务等；另一个是在银行开立或者指定的个人养老金资金账户，用于缴费、购买产品、归集收益等。

这两个账户是相互唯一对应的，参加人可以分别在国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333”、商业银行等多个渠道开设。

其中，通过商业银行渠道，可以一次性把这两个账户都开了。参加人可以根据自己的喜好来确定开户方式和开户银行。

二、参加了有啥好处？

1、减税。你可以享受税收减免的政策优惠，你所缴纳的个人养老金，每年是可以在缴纳个税的时候，给你抵税的。

2、理财。个人养老金账户里的钱，是需要我们拿来投资的，你可以根据你自身的情况，选择适合你的金融产品。

3、而且所有你可以选择的金融产品，都是经过国家层层筛选的，比起其他的理财产品，更具有安全性和可靠性，不过要注意的一点是，收益越高的金融产品，风险性也会越高，是有可能出现亏本的情况，因此在选择的时候，一定要谨慎，避免盲从。

4、可以储蓄。参加了个人养老金，除非你是出现了一些特殊情况，例如丧失了个人劳动能力，出国定居等符合国家规定的其他情况，否则个人养老金账户里的钱，是无法提前取出来的。

社保和我们每一个打工人都有着非常重要的关系，我在以前的文章中多次讲解，社保在细节处千变万化，但是也万变不离其中。可是4月21日，《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》正式对外发布，这又是什么东西？和社保冲突吗？我们能不能买？合不合算？今天争取一篇文章写透个人养老金制度，看看它到底能不能买，合不合算！

在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。社保由国家强制性缴纳，个人养老金是完全自由的，你可以交，也可以不交。个人养老金制度是国务院推出的，每年的上限是12000元，有国家的强大信用背书，底线他不会跑路，跟那些阿猫阿狗给你推荐的交10万，20年以后拿5万的坑爹保险产品有本质区别。但是只有安全，对于我们的期待是远远不够的，那么他的收益如何呢，银保监会算过一笔账，从30岁开始缴纳，每个月顶格缴纳1000元，60岁退休，到退休的的时候大概每个月能拿到2700元，我请教了我的数学老师，大概十一年零两个月左右能回本，只要你活的够久，后面的都是赚的。

那么个人养老金是怎么增值的呢？参加人可以用缴纳的个人养老金在符合规定的金融机构或者其依法合规委托的销售渠道购买金融产品，并承担相应的风险，参加人应当指定或者开立一个本人唯一的个人养老金资金账户。个人养老金资金账户用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，所有的收益归个人所有。说白了，就是一个类似基金定投的东西，定投的特点就是时间越长收益率越高，而且其中的投资项目都是经过国家筛选的，把控的高质量低风险追求长期稳健增值的项目，再直白一点吧，我们花钱搞基金定投，但是这一次的基金经理是国家，而且这个基金经理还不收钱！

个人养老金账户里的钱一般情况下是不能提前提取的，只有到退休后才能取里面的钱当作自己的养老金。但是参加人完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。领取时，应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。参加人死亡后，其个人养老金账户中的资产可以继承。国家还会制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金，但是到目前为止具体的税收优惠政策还没有发布，没办法给大家做出具体解读。

最后我直接给出肯定的建议，交！一定要交！越早越好。你现在可能不差那一个月的1000块钱，但是老了可能会为给孙子一个红包而囊中羞涩。缴纳个人养老金的灵活度高，与企业缴纳社保相比成本比较低，随着医疗技术的提升，社会平均年龄不断提升，2021年社会平均年龄是77.3岁，只要你活到平均年龄就已经稳赚不赔，而且养老形势越发严峻，个人养老金制度将会是社保制度的一个重要补充。